8 Bank Penyedia Kredit Kendaraan dengan Bunga Rendah, Yuk Ajukan!

Kendaraan adalah kebutuhan penting yang harus dimiliki seseorang untuk menunjang aktivitasnya sehari-hari. Mulai dari pergi ke kantor, sekolah atau tujuan lainnya.

Pada zaman sekarang, memiliki kendaraan sudah semakin mudah. Jika Anda belum memiliki budget lebih untuk membeli secara cash, ada banyak penyedia kredit kendaraan.

Bunga yang ditawarkan juga cukup ringan, apalagi jika Anda membayar uang muka dengan jumlah cukup besar. Meski demikian, ternyata masih ada beberapa orang yang salah memilih penyedia kredit.

Mereka terjebak dengan perusahaan kredit kendaraan atau leasing yang mematok bunga tinggi. Jika Anda ingin kredit kendaraan dengan bunga cukup rendah, disarankan untuk membelinya lewat bank.

Dalam artikel akan diulas daftar bank penyedia kredit kendaraan dengan bunga rendah. Ada apa saja?

Manfaat Beli Kendaraan secara Kredit di Bank

Membeli kendaraan secara kredit menawarkan berbagai manfaat, terutama bagi mereka yang ingin memiliki mobil tanpa harus mengeluarkan dana besar di awal. Dengan sistem cicilan, pembeli dapat mengatur keuangan lebih fleksibel dan tetap memenuhi kebutuhan lainnya. 

Kredit kendaraan juga mempermudah proses kepemilikan karena umumnya didukung oleh lembaga pembiayaan terpercaya. Selain itu, beberapa penyedia kredit menawarkan bunga kompetitif dan tenor yang dapat disesuaikan dengan kemampuan finansial. 

Manfaat lainnya adalah kendaraan bisa langsung digunakan meskipun belum lunas. Hal ini tentu memberikan keuntungan bagi pengguna yang membutuhkan mobil segera, baik untuk keperluan pribadi maupun usaha.

Daftar Bank Penyedia Kredit Kendaraan dengan Bunga Rendah

1. Mandiri

Mandiri adalah salah satu perusahaan Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Selain menyediakan jasa kredit uang, bank ini juga menawarkan kredit kendaraan dalam produknya yang bernama Mandiri Auto.

Mandiri Auto memberikan kesempatan bagi nasabah untuk membeli kendaraan secara kredit. Ini berlaku untuk kendaraan baru maupun bekas.

Fitur kredit kendaraan di Mandiri disebut Mandiri Auto Reguler. Mandiri Auto Reguler berlaku untuk kredit kendaraan seperti motor dan mobil.

Beberapa keuntungan yang bisa Anda dapatkan dengan mengambil kredit kendaraan di Bank Mandiri antara lain:

• Tingkat suku bunga yang bersaing

• Prosedur cepat dan sederhana dari awal

• Uang muka yang terjangkau

• Persyaratan dokumen yang ringkas dan mudah dipenuhi

• Tenor pinjaman tersedia hingga 5 tahun

• Didukung oleh jaringan multifinance anak perusahaan yang luas dan terpercaya

2. CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga menyediakan leasing mobil. Sistem kredit di sini cukup cepat dan tidak membutuhkan syarat yang rumit.

Syarat-syarat tersebut antara ;aon memiliki uang muka saat pengajuan. Pengaju juga tidak perlu ribet mencari dealer karena CIMB Niaga sudah menyiapkan daftar penyedia.

Namun, kredit kendaraan CIMB Niaga saat ini hanya berlaku untuk mobil. Keuntungan kredit mobil lewat CIMB Niaga yakni:

• Margin pembiayaan yang ditawarkan mulai 3,12% per tahun

• Jangka waktu pembiayaan hingga 6 tahun

• Biaya asuransi telah mencakup perlindungan asuransi jiwa kredit

• Pilihan perlindungan asuransi All-Risk atau kombinasi

• Uang muka mulai dari 10%* (syarat dan ketentuan berlaku)

3. Bank Danamon

Anda sedang ingin membeli mobil secara kredit dengan bunga rendah? Bank Danamon menyediakan produk pembiayaan mobil untuk jenis baru maupun bekas.

Sistem kredit di Bank Danamon ini menerapkan bunga flat dan fixed. Besar bunga yang berlaku mulai dari 2,49%.

Dalam Kredit Kepemilikan Mobil (KPM) Prima ini pengaju bisa melakukannya lewat website Bank Danamon di https://www.danamon.co.id/id/Personal/Pinjaman/Otomotif. Kemudian, pengaju akan diarahkan ke website milik Adira Finance.

Dengan cara pengajuan tersebut, Anda bisa mendapatkan potongan harga kendaraan hingga Rp 1.000. 000. Dana akan dikembalikan lewat saldo elektronik Gopay.

Tak perlu khawatir soal perlindungan kendaraan. Bank Danamon juga menyediakan asuransi unit kendaraan, asuransi personal accident, dan asuransi jika ada bencana alam dan sebagainya.

4. Bank BCA

Bank BCA menawarkan berbagai jenis kredit kendaraan mobil baru. Mulai untuk jangka satu tahun bunga 3,38 persen, jangka dua tahun bunga 3,58 persen, jangka tiga tahun bunga 3,68 persen dan jangka empat tahun bunga 4,68 persen.

Namun, promo ini hanya berlaku bagi nasabah Bank BCA yang ada di wilayah Pulau Jawa. Selain itu, sistem kredit hanya bisa digunakan untuk membeli jenis mobil penumpang.

Adapun syarat-syarat untuk mengambil kredit mobil di Bank BCA adalah:

• Individu Warga Negara Indonesia atau perusahaan

• Usia peminjam maksimal 64 tahun saat pelunasan

• Uang muka minimal sebesar 10% (untuk mobil baru maupun bekas)

• Akan dilakukan pemeriksaan lokasi tempat tinggal atau usaha

• Kendaraan tidak boleh lebih dari 14 tahun pada saat pelunasan

• Untuk kendaraan bekas, akan dilakukan pemeriksaan kondisi kendaraan

5. Maybank

Anda ingin mobil baru listrik? Namun, baru bisa membeli dengan cara kredit? Pilihannya adalah dengan membelinya secara kredit lewat Maybank.

Bank swasta ini menyediakan kredit kepemilikan mobil. Dalam promosinya, disebutkan bahwa sistem kredit memiliki tenor fleksibel antara 6 bulan hingga 7 tahun.

Selain itu, Maybank telah bermitra dengan banyak penyedia kendaraan. Kemudian, proses pengajuan pun cepat bisa disetujui dalam waktu satu hari kerja.

Bagi Anda yang tak ingin melibatkan riba dalam transaksi, Maybank menyediakan sistem kredit syariah. Dengan begitu akad akan sesuai dengan syariat Islam.

Uang muka yang diterima Maybank bermacam-macam. Mulai dari 20 persen untuk 6 bulan, 50 persen untuk 12 bulan, 20 persen untuk 24 bulan, 20 persen untuk 36 bulan, 20 persen untuk 48 bulan dan seterusnya. Untuk lolos pengajuan kredit mobil di Maybank, Anda harus memenuhi beberapa syarat ini:

• Formulir aplikasi pembiayaan

• Salinan Kartu Tanda Penduduk (KTP)

• Salinan Kartu Keluarga (KK)

• Salinan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)

• Salinan rekening tabungan

• Bukti domisili berupa salinan dokumen seperti SPPT PBB, tagihan listrik, akta jual beli, atau sertifikat hak milik

• Salinan slip gaji atau surat keterangan dari tempat kerja

• Salinan SIUP, Tanda Daftar Perusahaan, atau SKDP (untuk pelaku usaha)

6. Bank BNI

Bank milik negara satu ini juga tak mau kalah dalam melayani kebutuhan nasabah. Bank BNI memiliki produk pembiayaan untuk mobil baru secara kredit.

Keuntungan menggunakan pembiayaan kredit Bank BNI ini adalah DP ringan, tenor bisa hingga 7 tahun dan jaminan asuransi untuk mobil Anda. 

Dalam simulasi DP yang dimiliki Bank BNI, diketahui jika Anda menginginkan mobil dengan harga Rp 200 juta. Maka DP yang harus disiapkan sekitar Rp 41,2 juta. 

7. Bank BRI

Bank terbesar yakni BRI kini telah menyediakan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB). KKB ditawarkan kepada nasabah individu sebagai cara praktis dan cepat untuk memiliki mobil. 

Produk ini tersedia bagi nasabah BRI yang ingin membeli kendaraan baru atau bekas, melakukan pemindahan kredit kendaraan dari lembaga pembiayaan lain (take over), serta memenuhi kebutuhan konsumtif lainnya.

Jangka pembiayaan berlaku hingga 5 tahun dengan suku bunga yang rendah yakni mulai dari 6,6% per tahun. Bank BRI juga memberi batasan usia pengaju hingga 65 tahun.

Sebelum mengajukan KKB BRI, Anda harus menyiapkan dokumen-dokumen berikut ini:

• Formulir permohonan kredit

• Foto KTP

• Foto Kartu Keluarga

• NPWP

• Salinan surat nikah atau cerai (jika sudah bercerai)

• Salinan surat perjanjian pemisahan harta (jika ada)

• Surat keterangan kerja dari perusahaan (khusus untuk pegawai)

• Slip gaji asli dan mutasi rekening payroll selama 3 bulan terakhir (khusus pegawai)

• Salinan laporan keuangan usaha (khusus untuk pengusaha)

• Salinan akta pendirian perusahaan beserta perubahan terakhir dan dokumen izin usaha yang masih berlaku

• Salinan dokumen kepemilikan tempat tinggal seperti SHM/SHGB/AJB, IMB/PBG, bukti pembayaran PBB, dan tagihan listrik

• Mutasi rekening aktif selama 3 bulan terakhir (untuk tenaga profesional dan pengusaha)

7. Bank Sumsel Babel

Bank daerah satu ini tak kalah dari bank-bank besar. Bank Sumsel Babel menyediakan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB). Berbeda dengan kebanyakkan bank, Bank Sumsel Babel punya produk kredit untuk motor. Sehingga, bagi yang membutuhkan motor bisa mencoba membelinya secara kredit lewat bank ini. Batas kreditnya pun tergolong tinggi yakni Rp 1 miliar. Jangka waktu bermacam-macam sesuai dengan jenis kendaraan.

Kendaraan baru maksimal 5 tahun, kendaraan bekas maksimal 4 tahun, kendaraan refinancing maksimal 4 tahun, dan kendaraan take over maksimal 4 tahun. Itulah beberapa bank penyedia kredit kendaraan yang bisa Anda coba ya.

Artikel Lainnya:

• Pahami Sistem, Pihak, & Syarat Kredit Mobil Lalu Wujudkan Mobil Impian Anda!

• Mau Kredit Mobil? Ini 12 Daftar Biaya yang Harus Diperhatikan

• 6 Tips Memilih Penyedia Kredit Mobil yang Tepat, Jangan Tertipu!