Mengapa Harus Punya Asuransi Rumah? Ketahui Manfaat dan Contoh Produknya

Rumah bukan sekadar tempat tinggal, tapi juga merupakan aset berharga yang dibangun dengan mengorbankan waktu, tenaga, dan modal besar. Namun, banyak risiko seperti pencurian, kebakaran, bencana alam, bahkan kerusakan struktural yang terjadi kapan saja dan tiada diduga. 

Oleh karena itu, asuransi rumah muncul sebagai bentuk perlindungan finansial yang sangat penting dan menjadi solusi yang cerdas. Asuransi rumah menawarkan berbagai jaminan, baik kerugian maupun kerusakan yang bisa menimpa bangunan tempat tinggal juga dalam beberapa polis, barang-barang di dalamnya termasuk tanggungan asuransi.

Jika Anda memiliki asuransi, maka sudah tidak perlu lagi menanggung biaya perbaikan atau penggantian untuk merenovasi ulang rumah yang rusak. Tak hanya itu, beberapa polis asuransi ada yang menawarkan perlindungan jika datang tuntutan hukum akibat terjadi kecelakaan di wilayah properti yang diasuransikan. Hal ini tentunya memberikan ketenangan pikiran, khususnya bagi yang menyewakan properti untuk pihak lain.

Di tengah banyaknya risiko akibat perubahan iklim serta aktivitas manusia yang dinamis, asuransi rumah juga sebagai langkah proaktif untuk menjaga aset dan jaminan kestabilan finansial keluarga. Memahami manfaat serta cakupan perlindungannya sejak awal adalah kunci untuk membuat keputusan yang tepat dan aman dalam jangka panjang.

Dalam artikel ini akan diulas seberapa penting asuransi rumah bagi kestabilan keuangan juga perlindungan masa depan Anda. Simak ya!

Manfaat Asuransi Rumah yang Perlu Diketahui

Tak bisa dipungkiri, memiliki rumah merupakan impian banyak orang. Akan tetapi, melindungi rumah dari ragam risiko kadang luput dari perhatian kita. Nah, asuransi rumah hadir dengan berbagai solusi perlindungan finansial terhadap hal-hal tak bisa terduga dan bisa merusak bahkan mengancam aset berharga keluarga. 

Berikut beberapa manfaat utama asuransi rumah yang sebaiknya dipahami:

1. Perlindungan dari Kerusakan Fisik

Asuransi rumah melindungi bangunan dari kerusakan akibat kebakaran, sambaran petir, ledakan, banjir, dan bencana alam lainnya tergantung pada jenis polis yang dipilih. Biaya perbaikan atau pembangunan ulang akan ditanggung oleh pihak asuransi sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

2. Menanggung Kerugian Akibat Pencurian

Beberapa polis juga mencakup perlindungan terhadap pencurian dan kehilangan barang berharga di dalam rumah. Ini memberikan rasa aman lebih, terutama saat rumah dalam keadaan kosong atau ditinggal bepergian.

3. Perlindungan Terhadap Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga

Jika seseorang mengalami cedera atau kerusakan properti saat berada di rumah Anda, asuransi dapat menanggung biaya hukum. Termasuk juga kompensasi yang dituntut oleh pihak ketiga.

4. Memberikan Rasa Tenang dan Kepastian Finansial

Dengan memiliki asuransi rumah, Anda tidak perlu khawatir menghadapi beban biaya besar secara tiba-tiba. Perlindungan ini membantu menjaga kestabilan keuangan keluarga dalam situasi darurat.

5. Nilai Investasi Properti Terjaga

Asuransi membantu menjaga nilai properti dalam jangka panjang. Ketika kerusakan diperbaiki dengan cepat dan profesional, nilai jual rumah pun tetap tinggi.

Contoh-contoh Produk Asuransi Rumah

1. Garda Home by Gardaoto

Garda Home, produk asuransi rumah dari Asuransi Astra, hadir dengan penawaran menarik bagi pemilik rumah yang ingin melindungi aset berharga mereka dari risiko kebakaran dan kerusakan lainnya. Jika Anda ingin melindungi rumah dengan asuransi ini maka cukup mengeluarkan mulai dari Rp100 ribu untuk per tahun.

Garda Home memberikan perlindungan menyeluruh untuk bangunan rumah dan isinya, dengan nilai pertanggungan hingga Rp2 miliar. Menariknya, proses pengajuan asuransi ini tidak memerlukan survei bangunan, sehingga memudahkan calon nasabah untuk mendaftar secara online.

Untuk periode terbatas, Garda Home juga menawarkan diskon spesial sebesar 10% dengan menggunakan kode promo GHAUG10 saat pembelian.Garda Home bisa menjadi solusi tepat jika Anda yang ingin memberikan perlindungan maksimal bagi hunian mereka.

2. Allianz

Allianz Indonesia juga menawarkan produk asuransi rumah RumahKu Plus yang dirancang untuk memberikan perlindungan maksimal bagi rumah tinggal dengan kriteria tertentu. Program ini bisa dimanfaatkan untuk melindungi rumah yang dibangun tidak lebih dari tiga lantai, menggunakan konstruksi kelas 1 seperti beton atau baja, serta tidak disewakan, tidak dalam kondisi kosong, dan dapat diakses oleh kendaraan pemadam kebakaran.

RumahKu Plus terbagi dalam dua pilihan utama, yakni Houseowner dan Householder. Bagi pemilik yang ingin melindungi struktur bangunan rumah, polis Houseowner menjadi pilihan tepat. Sementara itu, produk Householder memberikan perlindungan khusus terhadap isi rumah, termasuk furnitur dan peralatan elektronik yang ada di dalam hunian.

Konsumen dapat memilih salah satu atau menggabungkan kedua jenis perlindungan sesuai kebutuhan. Dengan fleksibilitas tersebut, Allianz berkomitmen untuk memberikan rasa aman dan ketenangan bagi para pemilik rumah di Indonesia.

3. BCA Insurance

Dalam industri asuransi properti, klasifikasi konstruksi bangunan menjadi salah satu faktor penting dalam penilaian risiko. Umumnya, bangunan diklasifikasikan ke dalam tiga kategori utama berdasarkan tingkat ketahanan terhadap api, yakni Kelas 1, Kelas 2, dan Kelas 3.

Dalam BCA insurance, Anda dapat memilih produk sesuai jenis rumah Anda. Berikut kategorinya asuransinya:

• Konstruksi Kelas 1 

Konstruksi Kelas 1 artinya adalah bangunan yang seluruh elemen struktural utamanya, seperti dinding, lantai, dan atap, terbuat dari material yang tidak mudah terbakar. Komponen seperti jendela, pintu, partisi, dan penutup lantai dapat dikesampingkan dalam penilaian ini. 

Bangunan dengan standar ini umumnya dianggap paling aman dari risiko kebakaran. Sehingga biaya asuransi bulanannya dapat lebih murah dari kategori lain.

• Konstruksi Kelas 2 

Memiliki kriteria dasar yang hampir sama dengan kelas 1, tetapi dengan beberapa kelonggaran. Misalnya, atap diperbolehkan menggunakan sirap dari kayu keras. Selain itu, dinding dapat mengandung material yang mudah terbakar hingga maksimal 20% dari total luasnya. Bahkan struktur lantai dan penopangnya dapat terbuat dari kayu.

• Konstruksi Kelas 3 

Mencakup bangunan yang tidak memenuhi ketentuan baik kelas 1 maupun kelas 2. Artinya, penggunaan bahan-bahan yang mudah terbakar lebih dominan, sehingga tingkat risikonya dinilai lebih tinggi oleh perusahaan asuransi.

Klasifikasi ini digunakan sebagai acuan utama dalam menentukan premi dan syarat perlindungan dalam polis asuransi bangunan, termasuk dalam produk-produk seperti asuransi rumah tinggal.

4. Axa

SmartHome dari Axa merupakan produk asuransi yang dirancang untuk melindungi rumah tinggal beserta isinya dari berbagai risiko kerugian atau kerusakan. Cakupan perlindungan meliputi risiko kebakaran, pencurian, gempa bumi, serta kerusakan pada bangunan dan barang-barang berharga di dalamnya. 

Selain itu, SmartHome juga mencakup tanggung jawab hukum pribadi dan manfaat lain sesuai dengan yang tercantum dalam polis asuransi. Untuk keperluan pengajuan dan penilaian risiko, informasi yang diperlukan mencakup:

• Data lengkap tertanggung

• Lokasi properti yang akan diasuransikan

• Jenis penggunaan bangunan

• Kondisi bangunan di sekitar lokasi

• Klasifikasi konstruksi

• Usia bangunan

• Jumlah lantai (tidak termasuk lantai dasar)

• Status kepemilikan bangunan

• Riwayat kerugian sebelumnya

• Ketentuan tambahan dari pihak Underwriting apabila dibutuhkan.

5. Chubb

Asuransi rumah tinggal dari Chubb dirancang untuk memberikan perlindungan komprehensif terhadap bangunan, isi rumah, peralatan, serta stok yang terdapat di dalam properti Anda. Dengan cakupan yang luas, produk ini menjadi solusi tepat bagi Anda yang menginginkan ketenangan dan kenyamanan dalam menjalani kehidupan tanpa rasa khawatir terhadap berbagai risiko.

Dengan asuransi Chubb, Anda nantinya dapat memilih salah satu atau dua jenis perlindungan ini:

1. Perlindungan Dasar

Asuransi ini mencakup beragam risiko yang dapat merusak atau mengganggu kenyamanan tempat tinggal Anda, antara lain:

• Kebakaran

• Sambaran petir

•  Ledakan

• Kejatuhan pesawat terbang

• Asap

• Kerusuhan, pemogokan, penghalangan kerja, aksi kejahatan, huru-hara, dan penjarahan yang terjadi selama kerusuhan

• Banjir, badai, angin kencang, dan kerusakan akibat air

• Pencurian dan perampokan, termasuk upaya percobaannya

• Tabrakan kendaraan

• Bencana geologis seperti tanah longsor, amblas, atau penurunan tanah

•  Gempa bumi, letusan gunung berapi, serta kebakaran atau ledakan yang terjadi akibat bencana alam tersebut, termasuk tsunami

• Kecelakaan yang bersifat tidak disengaja

2. Perluasan Perlindungan

Selain jaminan utama, Chubb juga menyediakan manfaat tambahan untuk memberikan perlindungan yang lebih lengkap, mencakup:

• Risiko terorisme dan sabotase

• Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga

• Biaya akomodasi sementara jika rumah tidak dapat ditempati

• Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan

• Ganti rugi akibat korsleting listrik

•  Biaya pemadaman kebakaran

• Penggantian peralatan pemadam kebakaran yang rusak

• Penggantian kunci yang hilang atau rusak

Dengan berbagai manfaat yang ditawarkan, asuransi rumah Chubb menjadi pilihan ideal bagi siapa saja yang ingin melindungi aset berharganya dari berbagai kemungkinan kerugian tak terduga.

6. Zurich

Asuransi rumah Zurich menawarkan perlindungan menyeluruh untuk properti Anda dari risiko yang tidak terduga, seperti kebakaran, pencurian, banjir, hingga kerusakan akibat bencana alam. Produk ini dirancang untuk memberikan rasa aman bagi pemilik rumah, dengan berbagai pilihan perlindungan yang dapat disesuaikan sesuai kebutuhan.

Selain melindungi bangunan, Zurich juga memberikan opsi perlindungan terhadap isi rumah, termasuk perabot, barang elektronik, dan benda berharga lainnya. Proses klaim yang mudah dan dukungan layanan pelanggan 24/7 menjadi keunggulan tambahan dari asuransi ini.

Zurich memahami bahwa rumah adalah aset penting sekaligus tempat berlindung bagi keluarga. Dengan memiliki asuransi rumah Zurich, Anda tidak hanya melindungi properti secara finansial, tetapi juga mendapatkan ketenangan pikiran dalam menghadapi risiko kehidupan sehari-hari.